주택담보대출 금리 상승 본격화.. 대응전략 어떻게 짤까?

◈ naver "북아현뉴타운을 만드는 사람들" 클릭 ◈

주택담보대출 금리 상승 본격화.. 대응전략 어떻게 짤까?

이데일리 | 2017.10.17

- 코픽스 상승에 시중은행 주담대 금리 인상
- 대출 규제 등과 맞물려 집값 하방압력 ↑
- 기존 대출보유자 대환·주택처분 고려해야
- 무주택자는 보금자리론 등 정책금융 활용

[이데일리 성문재 원다연 기자] 시중은행의 주택담보대출 금리 인상이 본격화하면서 부동산시장에도 먹구름이 드리우고 있다. 8·2 부동산 대책으로 대출 규제가 강화된 상황에서 이자 부담까지 늘어나 기존 주택 보유자와 신규 매수희망자 모두 손발이 묶였다.

전문가들은 8·2대책 이후 시장이 침체되는 분위기에서 금리인상 악재까지 겹치면 부동산 매물은 늘고 매수는 줄어드는 악순환이 나타날 수 있다고 우려했다.

◇금리 상승국면 돌입..“부동산시장 하방 압력”

업계에 따르면 17일부터 주요 시중은행들의 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 연동 주택담보대출 금리가 0.02~0.07%포인트 인상됐다. 이는 9월 코픽스 상승에 따른 것으로 연말까지 추가 상승도 예상된다. 게다가 내년초에는 한국은행이 기준금리를 인상할 것이라는 관측이 우세해 주담대 금리 오름폭이 더 커질 것이라는 전망도 나온다.

김규정 NH투자증권 부동산연구위원은 “다주택자들이 주택을 내놓을 유인이 커졌지만 대출이 막힌 상황에서 구입여력이 있는 수요자도 이전만큼 많지 않다”면서 “물건은 많아지고 거래는 줄면서 가격은 보합 내지 하락할 수 있다”고 말했다.

변동금리 주택담보대출을 사용한 주택 보유자들로서는 향후 이자부담이 얼마나 늘어날지 주판알 튕기기에 나섰다. 금리 방향성 자체가 ‘인상’에 맞춰져 있는 만큼 고정금리 상품으로 갈아타는 것에 대한 관심이 높아질 전망이다.

특히 정부는 이달 중 발표할 가계부채 종합대책을 통해 대출을 더욱 옥죌 것으로 예상된다. 내년 4월1일부터는 다주택자에 대한 양도소득세 중과 적용이 예정돼 있다.

송인호 KDI 공공투자정책실장은 “수요층을 중심으로 주택수요 위축이 강하게 나타날 것”이라며 “이에 따른 가격 하방 압력이 현실화할 것”이라고 내다봤다.

함영진 부동산114 리서치센터장은 “대출 규제와 금리 인상으로 대출 등 여신을 통한 주택구입이 어려워졌다”며 “부동산 시장으로 유입되는 자금의 물꼬를 다소 줄이는 역할을 할 것”이라고 설명했다. 그는 다만 “저금리 기조가 완전히 깨져버렸다고 하기엔 이르기 때문에 어느 정도 버티기가 이어질 것”이라며 “내년 기준금리 인상과 다주택자 양도세 중과 적용 시점이 다주택자가 버틸 수 있는 마지막 임계점이 될 것”이라고 예상했다.

◇다주택자 매물 쏟아지나..“무주택자는 정책금융 활용”

기존 주택담보대출 보유자들은 고정금리 상품으로의 대환을 적극적으로 고려하는 것이 바람직하며 정부의 고강도 규제 대책에도 꿈쩍않고 버텨왔던 다주택자들의 경우 양도 차익이 적은 주택부터 순차적인 처분을 본격적으로 시작해야 한다고 전문가들은 조언했다.

송 실장은 “다주택자의 경우 레버리지가 커 금리가 오르기 시작하면 자기부담이 기하급수적으로 커진다”며 “레버리지가 큰 주택을 중심으로 처분하는 것이 좋다”고 말했다.

실수요자로서는 시장에 더 많은 매물이 쏟아지면서 가격 흥정 여지가 더 생길 수 있다는 점은 매력적이지만 대출 규제와 금리 상승은 실수요자의 구매력까지 떨어뜨리는 만큼 매수심리가 위축될 가능성이 크다.

김규정 연구위원은 “대출 이외의 자금을 어떻게 마련할 것인가의 문제가 최대 관건”이라며 “향후 금리 인상시를 대비한 대응책도 미리 고민해야 할 것”이라고 했다.

남영우 나사렛대 국제금융부동산학과 교수는 “고정금리 상품에 대한 관심이 높아질 것”이라며 “무주택자들은 상대적으로 금리 인상 효과가 크지 않은 보금자리론이나 주택도시기금의 대출을 활용할 필요가 있다”고 전했다.